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Assurance décès
Qu’est-ce que l'assurance décès?
Quand un conjoint et/ou des enfants sont économiquement dépendants de vous, mieux vaut prévoir le risque d'une disparition prématurée pour les mettre à l'abri du besoin si le pire survenait. C'est particulièrement le cas si vous n'avez pas un patrimoine très étoffé à léguer.
La solution à mettre en œuvre est connue : souscrire une assurance décès. En échange d'une cotisation relativement modeste, l'assureur versera un capital important aux personnes que vous aurez désignées si vous décédez. Mais il faut être très prudent sur les événements qui sont couverts par ce contrat, car tous n'ont pas le même rayon d'action.
Qui peut bénéficier de cette assurance ?
Le contrat d’assurance décès permet de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront le capital choisi en cas de décès.
Selon que le(s) bénéficiaire(s) ait (aient) accepté le contrat, il serait possible ou non de modifier la clause bénéficiaire.
Vous pouvez désigner les bénéficiaires par une mention dans la police des contrats, par un testament ou encore par une lettre recommandée avec accusé de réception que vous adresserez à l’assureur. Les bénéficiaires sont considérés comme étant déterminés si, sans être nommément désignées, sont suffisamment définies dans cette stipulation pour pouvoir être identifiées au moment de l’exigibilité du capital ou de la rente garantis.
Lorsque l’assurance en cas de décès a été conclue sans désignation d’un bénéficiaire, le capital ou la rente garantis font partie du patrimoine ou de la succession du contractant.
Si les bénéficiaires ne se manifestent pas et lorsque l’assureur est informé du décès de l’assuré, il est tenu de rechercher le(s) bénéficiaire(s). Si l’assureur retrouve les bénéficiaires, il doit les aviser de la stipulation effectuée à leur profit.
Quelles sont les types d’assurance décès?
Il en existe deux types :
L’assurance temporaire décès
Elle est limitée dans le temps. Le plus souvent les contrats sont souscrits pour une durée d’un an, reconductible tacitement et ceci jusqu’à la cessation de la garantie. Si l’assuré décède entre la date d’adhésion et la date d’échéance, l’assureur verse au bénéficiaire le capital ou la rente prévue. En revanche, s’il est toujours en vie à l’issue du contrat, les cotisations restent acquises à l’assureur, c’est la raison pour laquelle lesdites cotisations sont appelées à « fonds perdus ».
L’assurance vie entière
Le contrat n’a pas de date d’échéance. L’assuré verse un capital qui serait ainsi versé aux bénéficiaires qu’il a désignés et ceci, quelque soit la date de son décès.
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